Hoe werkt voorraadfinanciering voor e-commerce?

Het goede nieuws is dat je webshop goed draait. Het ‘slechte’ nieuws is dat het eigenlijk allemaal net iets té goed draait.

De bestellingen stromen binnen, je klanten zijn enthousiast, en je ziet precies waar de groei vandaan gaat komen. Er is alleen één probleem, want om die groei in goede banen te leiden, ga je meer voorraad nodig hebben. En daar heb je als beginnende ondernemer waarschijnlijk nou net het geld niet voor.

We zien vaak ondernemers vroeg of laat met dit exacte dilemma te maken krijgen. Ze willen groter inkopen, maar hun beschikbare kapitaal is onvoldoende om dit mogelijk te maken.

Vandaar dat de term voorraadfinanciering hier een belangrijke rol gaat spelen.

Wat houdt je voorraad financiëren precies in?

Laten we bij het begin beginnen. Voorraadfinanciering is een vorm van financiering waarbij je bijvoorbeeld geld leent, betalingen strategisch uitstelt of met een leverancierskrediet werkt. Het doel is om specifiek meer producten in te kopen. Je haalt het dan dus niet volledig uit je eigen kas of moet een beroep doen op je eigen reserves.

We maken daarbij onderscheid tussen:

·        Traditionele voorraadfinanciering: Een lening van een externe financier (bijv. een bank) met je voorraad als onderpand.

·        Leverancierskrediet: De algemene term voor het achteraf betalen van geleverde goederen aan een leverancier.

·        Betalingsvoorwaarden: De specifieke, gunstige invulling die bijvoorbeeld Redjumla hieraan geeft, met rentevrije betalingstermijnen tot wel 120 dagen. Het gaat dan om financiering gekoppeld aan directe inkoop bij gecertificeerde fabrieken. Rentevrij, en gericht op merkgroei.

Je hebt waarschijnlijk al snel door waarom voorraadfinanciering specifiek voor e-commerce ondernemers zo relevant is. Waarschijnlijk ben je bekend met het volgende scenario:

Je bestelt je producten bij een fabriek in China. Je betaalt alvast een aanbetaling, waarna je enkele weken wacht terwijl de zending onderweg is. Pas wanneer alle producten in Nederland gearriveerd zijn, kun je de producten daadwerkelijk gaan verkopen. Al die tijd zit jouw geld vast, zonder dat je er iets voor terugkrijgt in de vorm van verkopen.

Dit fenomeen staat internationaal bekend als de cash conversion cycle. Hoe langer deze cyclus duurt, hoe meer kapitaal je nodig hebt om te kunnen blijven groeien. En dat is dan ook exact waar veel groeiende webshops op vastlopen.

Zodoende zijn er een aantal situaties waarin je voorraad financieren bijzonder waardevol gaat zijn:

·        Je krijgt de kans om een grote order te plaatsen tegen een aantrekkelijke staffelprijs,  maar mist het kapitaal om deze kans te benutten

·        Het hoogseizoen komt eraan, en je wilt zeker weten dat je niet halverwege zonder voorraad komt te zitten

·        Je wilt uitbreiden naar nieuwe markten, waardoor je extra voorraad nodig hebt zonder dat je je bestaande cashflow hiervoor opoffert

In al deze gevallen biedt inkoopfinanciering eigenlijk een oplossing voor hetzelfde probleem.

Je voorraadfinanciering stap voor stap regelen

Oké, het principe is nu helder. Maar hoe gaan we het vervolgens concreet aanpakken? We nemen je mee met 4 duidelijke stappen.

Stap 1: Je voorraadbehoefte in kaart brengen

Voordat je ook maar ergens aanklopt, is het slim om eerst zelf goed te bepalen wat je precies nodig hebt. Kijk naar je verkoopprognoses, je huidige voorraadniveau en het seizoen waarin je zit. Overschat je dit, dan zit je straks met te veel onnodige voorraad. Onderschat je het, dan loop je alsnog omzet mis. Een realistische inschatting vormt daarom de cruciale basis van alle stappen die hierna nog gaan volgen.

Stap 2: Verschillende opties met elkaar vergelijken

Niet elke vorm van financiering past bij elke ondernemer. Een reguliere zakelijke lening bij de bank kent vaak strenge eisen en een langere doorlooptijd. Een meer gespecialiseerde vorm van voorraadfinanciering is juist speciaal in het leven geroepen met het oog op de snelheid en flexibiliteit die binnen de e-commerce belangrijk is. Kijk daarom met een kritische blik naar rentepercentages, looptijden en of de financierder al ervaring heeft met jouw branche.

Stap 3: Zorgen dat je administratie op orde is

Financierders willen natuurlijk weten waar ze aan beginnen. Je moet daarom helder op een rijtje hebben wat je omzetcijfers, je marges, je voorraden en bestaande verplichtingen precies zijn. Hoe overzichtelijker jij dit kunt aanleveren, hoe sneller en soepeler de beoordeling normaal gesproken verloopt.

Stap 4: De financiering aanvragen

Heb je voor jezelf duidelijk welke vorm van je voorraad financieren het beste bij jouw situatie past? En staat alle benodigde administratie klaar? Dan kun je aan de slag gaan.

Met Redjumla werk je op basis van een strategisch inkooppartnerschap. In plaats van een traditionele banklening, regelt Redjumla jouw volledige productie direct bij gecertificeerde fabrieken. Met ons unieke betaalmodel is er ruimte voor renteloze betalingstermijnen tot wel 120 dagen. Hierdoor hoef je je voorraad niet vooraf te financieren en hou je je werkkapitaal volledig vrij voor directe investeringen in marketing en het sneller groeien van je merk. 

Een ding willen we je wel nog even duidelijk maken; je voorraad financieren is geen wondermiddel dat ieder probleem zomaar even oplost. Sterker nog, zonder een doordachte strategie gaat het juist averechts werken. Ga je bijvoorbeeld voorraad financieren voor een product dat eigenlijk niet goed verkoopt, dan vergroot je alleen maar je risico.

Zorg er daarom altijd voor dat de financiering onderdeel is van een bredere, doordachte groeistrategie. Bij Redjumla kijken we dan ook verder dan alleen het financiële plaatje. We denken mee over je hele inkoopketen, zodat voorraadfinanciering onder de streep daadwerkelijk bijdraagt aan duurzame groei. Bijvoorbeeld door te werken met de eerdergenoemde aantrekkelijke betalingsvoorwaarden, zoals de mogelijkheid om het aankoopbedrag in 3 maanden renteloos af te betalen.

Wil je weten of voorraadfinanciering ook in jouw situatie een ideale uitkomst biedt? Laat het ons dan meteen even weten, dan kijken we vrijblijvend met je mee!

FAQ

Voor wie is voorraadfinanciering geschikt?
Voorraadfinanciering is vooral geschikt voor groeiende e-commerce ondernemers die meer voorraad willen inkopen dan hun huidige kapitaal toelaat. Dit komt bijvoorbeeld goed van pas in een hoogseizoen of bij een uitbreiding naar nieuwe markten.

Wat is het verschil tussen voorraadfinanciering en een gewone zakelijke lening?
Een zakelijke lening is doorgaans meer ‘generiek’ en gebaseerd op een breder krediettraject. Voorraadfinanciering is echt direct gekoppeld aan de specifieke inkoop van een nieuwe voorraad. Dit maakt de aanvraag vaak sneller en levert voorwaarden op die beter afgestemd zijn op jouw specifieke inkoopcyclus.

Wat zijn de risico's van je voorraad financieren?
Het grootste risico ontstaat wanneer je financiering aanvraagt voor producten die uiteindelijk niet goed verkopen. Zorg daarom altijd dat je een realistische verkoopprognose hebt, voordat je een financieringsaanvraag indient.